STEP1. 책의 개요
1. 책 제목: 파이어족이 온다.
2. 저자 및 출판사: 스콧리킨스 지음 / 박은지 옮김 / 지식노마드
3. 읽은 날짜: 2023.12.20~25
4. 총점 (10점 만점): 9.0점/ 10점
STEP2. 책에서 본 것
[chapter 1. 일하고, 먹고, 자는 일을 반복하다]
1. 미스터 머니 머스태시를 만나다.
샌디에이고 외곽의 코로나도에 살면서 영상 제작일을 하는 스콧 리킨스는 매일 반복되는 일하고 먹고 자는 일을 하며 지루한 생활을 이어가던 중 우연히 팀 페리스가 운영하는 팟캐스트 “팀 페리스쇼”에서 절약하며 살아가는 파이어 전문 블로거 미스터 머니 머스태시를 알게 되어 인생의 전환점을 맞게 된다.
2. 4%의 법칙
파이어 공식에 따르면 연 생활비 지출의 25배를 저축하면 은퇴준비가 가능하다고 한다. 예를 들어 당신의 연간 생활비가 5만달러라고 하면, 은퇴를 준비하려면 125만 달러를 저축해야 한다는 것이다. 저축 수익률을 보수적으로 5%로 잡았을 때, 매년 투자 수익의 4%만 인출해서 지출한다고 해도 1%가 남고, 원금을 훼손하지 않고도 안정적인 생활을 할 수 있는 것이 4% ‘안전한 인출률’이다.
[chapter 3. 당신을 행복하게 하는 10가지]
파이어족이 되기로 결심한 스콧은 자신의 생각을 아내에게 얘기할 기회를 엿보고 있다. 대부분의 사람들은 자신의 현재 생활이 만족스럽지는 않지만 문제점이 있다는 것도 의식하고 있으며 개선하고 싶어하지만 선뜻 생활을 바꿔 나가려고 하지 않는다. 왜냐면 그동안 자신이 잘못 살았다는 것을 인정하고 싶어 하지 않고 특히나 갑작스러운 남편의 파이어족이 되겠다는 선언은 더 더욱이 받아 들이기 힘들 것이다.
당신을 가장 행복하게 하는 10가지를 적어보고 그 행복을 위해서 지금 당장 무엇을 실천해야 하는지 생각해보자.
은퇴 계산기를 이용하여 은퇴예상시기를 알아보고 구체적인 계획을 짜보자.
[chapter 4. 커피 값을 얼마나 쓰시나요?]
파이어를 위한 가장 기본적인 단계는 자신들이 무엇에 얼마를 소비하고 있는지를 정확히 파악하여 불필요한 지출을 없애거나, 줄이는 것이다. 연 세후 1억5천을 버는 리킨스 부부는 1억4천을 쓰고 1천불정도를 절약한다. 자신들의 지출내역을 점검 한 후 리킨스는 출근을 자전거로 하고 아침마다 아무 생각이 없이 스타벅스에 들러 커피와 아침을 해결하던 습관을 없애고 저녁에 먹다 남은 음식을 싸와서 점심으로 해결한다.
[chapter 5. BMW와 보트클럽]
파이어족으로 살기위해 가장 좋아하는 것을 포기하게 되는 과정. 리킨스는 보트클럽 회원권을 팔게 되고, 테일러는 자기가 살아온 그간의 노력을 보상받고 자신의 삶을 대변한다고 생각하며 절대 포기 할 수 없다고 했던 BMW를 팔게 된다.
[chapter 6. 안녕, 코로나도]
2017년 8월8일 팟캐스트를 들은지 5개월 26일 지는날 스콧과 테일러는 코로나도를 떠나 거주비가 가장 적게 드는 1년간의 계획을 테일러의 가족과 지내기 위해 시애틀로 떠나게 된다. 그리고 스콧은 파이어족이 되는 과정을 다큐멘터리로 제작하려고 마음을 먹게 된다.
[chapter 8. 인덱스펀드가 뭐지?]
테일러가족의 집을 떠나 스콧의 부모님댁으로 가 조비를 맡기고 에콰도르에서 하는 경제적 자유 교육캠프에 참여했다. [부자교육-가장 쉽고 빠르게 부로 가는길]을 집필하고 있는 블로그로 유명한 JL코린스가 교육을 하고, 세계 다양한 지역, 다양한 직업을 갖고 있는 파이어족을 만날수 있었다.
콜린스를 통해 투자에 대한 방법을 알게 되었다.
1) 인덱스 펀드는 굉장하다. 주식의 개별 종목에 직접 투자 하지 않고도 우량한 기업과 나라의 펀드에 가입하고 가장 낮은 수수료를 내는 펀드이다.
2) 뱅가드 인덱스 펀드는 수수료가 0.04%로 파이어족이 가장 선호하는 투자수단이다.
3) 저축을 해서 원금과 이자를 다시 또 저축하여 복리의 이자를 누리다.
인덱스 펀드 33%, 부동산 33%, 벤처사업에 33%를 투자하기로 결정하였다.
[chapter 9. 파이어에서 배우다]
비용 절감의 기본원칙들을 배워나가다. 매드 파이언스트가 해주는 충고
1. 버는 돈보다 적게 써라.
2. 차액을 투자하자.
-정액 분할 매수법 : 주가와 상관없이 매달 정액을 주가에 투자하는 방식.
3. 자동차와 집 구입 예산을 눈여겨보자.
[chapter 10. 가족과 절약]
파이어 생활을 하면서 테일러가족, 스콧가족, 친구들에게 신세를 지게 되지만, 정작 가족들을 위한 크리스마스 선물 예산은 전혀 생각하지 못한 상황. 파이어가 무조건 절약하는 것 만을 위한 것인지, 가족과 지인들에게 신세만 지고 파이어에 대한 계획을 무조건 이해해주기를 바라던 생각을 돌아보고 진정한 파이어를 위한 계획을 재정비하면서 가족에 대한 예산을 책정한다.
[chapter 11. 꿈꾸던 집인가 아니면 꿈꾸던 삶인가?]
벤드에 정착하기 위해 집을 알아보던 중 정말 맘에 드는 집을 발견하고는 예산을 넘어서는 가격제안서를 제출하면서도 계속 마음이 찝찝하고 불편했는데 파이어가 꿈꾸던 집을 사기 위한 여정인지, 꿈꾸던 삶을 살아가는 것인지에 대한 명확한 답을 얻게 되었다.
[파이어로 가는 7단계]
1단계 : 가진 것을 계산하라
: 순자산을 계산하라, 현금, 은행계좌, 퇴직연금, 투자자산, 주택이나 카드빚, 학자금대출 등 모든 자산과 부채를 계산하라.
2단계 : 저축액과 지출액을 확인하라.
3단계 : 일일 지출비용을 줄여라.
: 케이블 TV 비용, 청소비, 커피값, 전화비, 인터넷비용, 와인클럽, 피트니스 회워권처럼 작은 지출부터 줄이는 것이 저축률을 늘리는 가장 쉬운 방법이다.
4단계 : 주택, 자동차, 식비, 큰 세가지를 줄여라.
: 작은 집으로 이사하거나, 대중교통으로 출퇴근하고, 식사는 대부분 집에서 만들어 먹는 등 생활에서 가장 크게 차지하는 3가지의 비용을 줄여라
5단계 : 저축을 효율적으로 활용하라.
: 고금리 부채를 상환하둔, 인덱스펀스나 다른 펀드 투자, 부동산 투자등 돈을 활용하여 최대한 수익을 얻는다.
6단계 : 소득을 늘려라
: 저축률을 높이기 위해서 소득을 증가시키는 일이 있어야 한다. 부업을 하거나 블로그를 통해서 광고, 프로그램, 관련 마케팅링크로부터 부수입을 버는 방법이 있다.
7단계 : 파이어공동체를 찾아라
: 비슷한 가치를 나누며 비슷한 길을 가는 사람들과 함께 있는 것이 매우 중요하다.
STEP3. 책에서 깨달은 것
책을 읽으면서 여러 가지를 많이 알게 되고 깨달았는데 몇 가지만 정리 해보겠다.
1. 생각보다 외국의 월세 렌트비가 비싼 것에 놀랬다. 외국에는 전세라는 제도가 없고 대부분 월세를 내게 되는데 번화가나 중심가에 있는 아파트는 진짜 비싸고, 스콧부부가 살고 있는 방 1개짜리 바다가 보이는 주택이 월330만원이었다. 그리고 어린이집도 280만원정도고, 차량도 렌트를 많이 한다는 것.
2. 세식구밖에 안되는데도 월 지출이 우리집의 2배이상 드는 것을 보고 미국의 물가를 실감하게 되었다. 책에서는 환율을 1,100원으로 계산했는데 지금은 1,300원이니 2.5배는 되는 것 같다.
3. 생각보다 어린나이에 파이어를 선택한 부부들이 많았다. 굉장히 구체적이고 세부적으로 계획을 세워서 진행하고 있으며, 특히나 이들 부부의 나이가 많이 어리고 실제 사회생활도 우리보다 훨씬 빠른 것이 인상적이다. 그리고 직업이 다양한 것도 인상적이었다. 왜냐면 내가 지금 공부하는 모임에서 만나는 대부분의 사람들이 공무원, 교직원, 일반 공무원이었다. 책에 사례로 나오는 부부들은 다양한 직업을 가지고 있다.
4. 스콧부부가 쓸데없는 지출을 줄이고 저축액을 무려 60% 가깝게 늘렸는데도 불구하고 월지출이 500만원이 넘는 다는 것에 놀랐고, 자기가 해왔던 일 뿐 아니라 다양한 쪽으로 도전해보려는 도전의식이 있는 것 같고 사고가 유연한 것 같다.
5. 파이어가 좋다는 건 알겠지만 가족의 이해가 반드시 선행이 되어야 하고, 그것을 위해 충분한 설명과 설득이 필요한 것 같다. 그럼에도 불구하고 지금까지 살아온 방식을 바꾸길 원하지 않고, 끝까지 반대한다면 혼자서만 진행하기는 어려울 것이다.
STEP4. 책에서 적용할 점
1. 부동산 투자를 하겠다고 2월부터 앱을 이용해서 가계부라는걸 쓰다가 지금은 또 흐지부지해서 쓰지 않는다. 사실 가계부를 쓴다는것에 초점을 맞춰서 실제로 돈이 어디에 무엇을 위해서 지출되는지 정확하게 확인하지 않은 것도 가계부를 꾸준히 쓰지 못하는 원인중에 하나가 아닐까 생각했다. 이제부터라도 가계부를 쓰고 스콧이 말해준 파이어를 위한 7단계에도 나오듯이 지출을 아주 꼼꼼하고 세밀하게 정리해봐야겠다. 단돈 천원을 쓰더라도 어디에 썼는지 명확히 알아가는 것이 중요하고, 그것을 통해서 불필요한 지출을 줄이는 것이 파이어로 가는 가장 쉬는 방법이 아닐까 생각했다.
2. 나의 저축률은 대략 30%인데 주담대, 아이들 학원비, 식비가 대부분이다. 주담대는 원리금균등상환이고, 2% 후반대의 저금리이기 때문에 더 이상 줄일수는 없겠으나, 향후 집주변 신축 입주가 완료되면 저렴한 전세가 많이 나올 것으로 예상되므로, 지금보다 작은 평수로 전세로 거주공간을 줄이고 우리집 전세금으로 주담대를 상환하여 주담대비용을 100% 저축하여 저축률을 높이는 방법도 생각해봐야겠다. 그리고 아이들의 학원비는 지금 최소한만 보내고 있는 것 같은데, 무조건 학원 개수를 늘리지 말고 아이들이 무엇에 관심이 있고 좋아하는지를 파악하여 꼭 필요한 학원만 보내고, 지금 사용하고 있는 약정은 약정이 끝나면 해지해야겠다. 그리고 핸드폰 요금제를 알뜰 요금제로 변경해야겠다.
3. 이 밖에 평소 정기적으로 무조건 지출되는 내용들 중에 정말 필요한지를 다시 한번 점검해서 불필요한 지출을 줄이도록 해야겠다.
4. 인덱스펀드를 알아보자. 삼성증권을 통해 S&P500 연금 저축을 하고 있는데, 정기적으로 하고 있지 않아서, 신경을 쓰지 못하고 있다. 정기적으로 넣을수 있도록 정액 분할 매수법을 알아봐야겠다.
STEP5. 총평
이 책을 읽기전에 파이어병에 걸리지 않을까 걱정이 되서 지금 꼭 읽어야 하나, 나중에 투자를 좀 하고 경제적으로 여유가 생기고 나서 읽어도 늦지 않을 것 같다는 생각이 들었는데, 이왕 빌린거 빨리 읽고 반납해야지 라는 생각으로 읽어 나갔는데, 역시 나의 예상은 틀리지 않았다. 너무 맞는 말만 구구절절 써있고, 시의적절하게 실제 파이어족들의 사례를 실어놓은 부분이 특히나 내 마음을 사로 잡았다. 게다가 그들의 나이는 나보다 훨씬 어리고, 책이 나온지 벌써 5년정도가 되었으니 이미 은퇴한 파이어족들도 있을 것이다. 세상엔 지혜롭고 현명한 젊은이들이 참으로 많다.
여튼 우리나라의 상황과 많이 다르긴했지만, 공통적으로 파이어에 대한 전세계적인 열망과 관심이 아주 크다는걸 알수 있었고, 특히나 파이어족을 향해가는 계획을 부부가 함께 세우고 실천하고 가족, 친지, 친구들과 이해과정을 거치는 모습은 굉장히 부럽기도 하고, 존경스러운 부분이 많았다. 지금 내 상황에서 파이어족이 되기 위해서 계획을 세우려면 하, 한숨이 먼저 나오는 상황이니 그저 부럽기만 했다.
이 책은 단순히 파이어족이 돈을 많이 벌어서 일을 그만두는 놀고 먹는 사람이 아니라, 경제적 자유를 이루기 위해서 필요한 실천과 행동 가치관을 변화시키고, 삶의 큰 방향을 조정하는 과정에서 자신이 진정으로 원하는 행복을 찾아가는 것 이라는 걸 알게 되었고, 그게 결코 말처럼 쉽고, 꿈 같은 시간만 주어지는 건 아니라는 것이다. 역시 세상엔 공짜는 없고, 얻는 것이 있으면, 잃는 것이 있다는 만고 불변의 법칙 같은 것이다.
엉덩이가 들썩들썩, 당장 사표를 쓰고 두아이를 데리고 세상을 향해 무작정 전진만 하고 싶은데, 책에 나온 것처럼 진정 내가 원하는 행복이 뭔지 10가지라도 먼저 생각해보고, 그것을 이루기 위해 무엇을 먼저 해야 하는지정도는 생각해보고 시작하자.라며 내 자신을 다독여본다. 진짜 열심히 24년 갈아(?)넣어서 1호기 먼저 만들고 나서 생각해봐도 늦지는 않을 듯. 막연한 파이어를 꿈꾸는 사람에게, 또는 파이어 따위는 개나 줘버려하는 사람 일말의 희망조차 없는 사람들이 읽어도 좋을 책인 것 같다.